افزایش 36.5 درصدی قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1404 تایید شد

با اعلام شورای عالی بیمه در 28 اسفند 1403، نرخ حق‌بیمه پایه بیمه شخص ثالث 1404 با رشد ۳۶.۵ درصدی به ۵,۶۳۶,۰۰۰ تومان رسیده است.  از اول فروردین ۱۴۰۴ تمامی شرکت‌های بیمه موظف شده‌اند بیمه‌نامه‌های شخص ثالث را با تعهدات بدنی ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان (معادل دیه ماه‌های حرام) و تعهدات مالی حداقل ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان صادر کنند.

نرخ‌های جدید بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ و تغییرات تعهدات مالی

در سال ۱۴۰۴، نرخ بیمه شخص ثالث با افزایش ۳۶.۵ درصدی همراه شده است. هزینه بیمه خودروهای سواری بین ۵,۶۳۶,۰۰۰ تا ۸,۷۸۱,۰۰۰ تومان، برای موتورسیکلت‌ها از ۱,۳۹۹,۳۰۰ تا ۲,۰۱۹,۷۰۰ تومان و برای خودروهای بارکش از ۶,۹۰۵,۵۰۰ تا ۱۶,۶۲۹,۱۰۰ تومان متغیر است. حداقل تعهد مالی همسو با نرخ دیه، به ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان افزایش یافته که معادل نیمی از ۲.۵ درصد نرخ دیه در ماه حرام است. حداکثر تعهد مالی نیز برابر نصف دیه ماه حرام یعنی ۱ میلیارد و ۶۶ هزار تومان خواهد بود. برای بهره‌مندی از سقف جدید تعهدات با توجه به قیمت بالای بیمه شخص ثالث، دریافت الحاقیه ضروری است. جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری نیز روزانه از ۱۵ تا ۲۴ هزار تومان در سال ۱۴۰۴ متغیر است.

اصلی‌ترین عامل قیمت بیمه شخص ثالث 1404، افزایش نرخ دیه که هر سال اتفاق می‌افتد. نرخ دیه کامل در سال 1404 با افزایش 33.3 درصدی به شرح زیر اعلام شده است:

• ماه‌های غیرحرام: ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان

• ماه‌های حرام: ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان

شورای عالی بیمه نیز به منظور حفظ توانگری مالی شرکت‌های بیمه و پوشش تعهدات ناشی از افزایش دیه، نرخ حق بیمه شخص ثالث را ۳۶.۵ درصد افزایش داد که این میزان ۳.۲ درصد بیشتر از نرخ افزایش دیه است. این تصمیم با هدف ایجاد تعادل بین توانایی شرکت‌های بیمه در پرداخت خسارت و حمایت از حقوق زیان‌دیدگان حوادث رانندگی اتخاذ شده است.

نرخ‌های جدید بیمه شخص ثالث برای انواع خودروها در سال 1404

افزایش حق بیمه شخص ثالث به معنای تغییر در تعرفه‌های پرداختی برای انواع خودروها است. نرخ پایه بیمه شخص ثالث به صورت سالیانه و بر اساس نوع خودرو (به ویژه تعداد سیلندر) و کاربری آن تعیین می‌شود. در سال 1404، نرخ‌های پایه به شرح زیر اعلام شده است (این نرخ‌ها بدون احتساب مالیات بر ارزش افزوده و تخفیف‌های احتمالی هستند):

• خودروهای سواری با کمتر از چهار سیلندر: ۵,۶۳۶,۰۰۰ تومان

• خودروهای پراید و تیبا: ۶,۶۷۴,۷۰۰

• خودروهای سواری چهار سیلندر: ۷,۸۴۵,۷۰۰ هزار تومان

• خودروهای سواری با بیش از چهار سیلندر: ۸,۷۸۱,۰۰۰ تومان

لازم به تاکید است که این نرخ‌ها، نرخ‌های پایه هستند و به این مبالغ، 10 درصد مالیات بر ارزش افزوده سال 1403 نیز افزوده خواهد شد. همچنین، رانندگان می‌توانند با استفاده از تخفیف‌های عدم خسارت، نرخ نهایی بیمه خود را کاهش دهند.

برای درک بهتر میزان افزایش قیمت‌ها، مقایسه‌ای بین نرخ‌های پایه بیمه شخص ثالث در سال 1404 و سال 1403 انجام می‌دهیم:

نوع خودرو	نرخ پایه 1403 (تومان)	نرخ پایه 1404 (تومان)
سواری کمتر از 4 سیلندر	4 میلیون و 128 هزار	5 میلیون و 636 هزار تومان
پراید و پیکان	4 میلیون و 888 هزار	6 میلیون و ششصد و 74 هزار و 700 تومان
سواری 4 سیلندر	5 میلیون و 741 هزار	7 میلیون و هشتصد و 45 و 700 تومان
سواری بیش از 4 سیلندر	6 میلیون و 432 هزار	8 میلیون و 781 هزار تومان

در کنار افزایش نرخ حق بیمه، خبر مثبتی نیز در مورد بیمه شخص ثالث در سال 1404 وجود دارد و آن افزایش سقف تعهدات مالی است. سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث که پیش از این 40 میلیون تومان بود، در سال جدید به ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان افزایش یافته است.

 این افزایش سقف تعهدات مالی به معنای پوشش گسترده‌تر خسارت‌های مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی است و می‌تواند تا حدی از نگرانی‌های رانندگان در مواجهه با حوادثی که منجر به خسارت‌های مالی سنگین می‌شوند، بکاهد.

با توجه به افزایش نرخ حق بیمه شخص ثالث در سال 1404، توصیه می‌شود رانندگان موارد زیر را مد نظر قرار دهند:

• تمدید به موقع بیمه‌نامه: به تاریخ انقضای بیمه‌نامه خود توجه داشته باشید و نسبت به تمدید آن قبل از اتمام اعتبار و یا در همان تاریخ اقدام کنید تا از پرداخت جریمه دیرکرد و از دست دادن تخفیفات عدم خسارت جلوگیری نمایید.

• بررسی سقف تعهدات مالی: با توجه به افزایش سقف تعهدات مالی به ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان، در صورت تمایل و برای اطمینان خاطر بیشتر، می‌توانید سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه خود را افزایش دهید.

• مقایسه قیمت‌ها و انتخاب بهترین بیمه: پیش از خرید بیمه شخص ثالث، قیمت‌ها و شرایط ارائه شده توسط شرکت‌های مختلف بیمه را مقایسه کنید و با توجه به نیازها و بودجه خود، بهترین گزینه را انتخاب نمایید.

• رانندگی ایمن: همواره با رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی و رانندگی ایمن، از وقوع حوادث رانندگی و به تبع آن، از تحمیل هزینه‌های ناشی از خسارت و افزایش حق بیمه در سال‌های آتی پیشگیری کنید.

انتخاب بهترین بیمه‌نامه با توجه به تعداد زیاد گزینه‌ها و تفاوت‌های قیمتی ممکن است زمان‌بر و پیچیده باشد. به همین دلیل، وجود یک سامانه برای مقایسه و استعلام سریع قیمت‌ها از چندین شرکت معتبر، می‌تواند به شما کمک کند تا انتخاب درستی داشته باشید. 

بیمه دات کام این امکان را برای شما فراهم می‌کند تا انواع بیمه‌ها، از جمله بیمه شخص ثالث را مقایسه کرده و بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. این سامانه آنلاین با ارائه خدماتی مانند خرید قسطی بیمه، پشتیبانی ۲۴ ساعته، مشاوره رایگان و امکان دریافت بیمه‌نامه به صورت چاپی، به شما کمک می‌کند تا در زمان و هزینه خود صرفه‌جویی کرده و از خدمات بیمه‌ای با کیفیت بهره‌مند شوید.